2.4 Remittances from Arab and Gulf

2.4 Remittances from Arab and Gulf Countries (not processed via Swift)
Incoming remittances (money transfer other than Swift channel) from Arab Banks and Arab Exchange Companies, are first handled at the Payment Dept. where they are received via e-Mail (encrypted message) or through a Website (password needed). Before transferring messages to the Branches for the subsequent payment. senders and beneficiaries have to be screened manually against blacklists through a World-check access using the phonetic matching for arab names, as requested by the ISP AML Dept.
In order to automate the controls on those occasional clients. the Bank is implementing a project (""Customer Prospect Program""), with the aim of entering those client identification data, through the CRM module, in the core banking system, thus allowing the subsequent Risk Profiling through Norkom Detica and screening through the World-Check lists.
Considering the huge number of transactions to be screened (in the period January — September 2014, Alexbank received about 760.000 remittances from various Arab and Gulf Banks and Money Transfer companies, amounting to USD 1 bn), and before the implementation of the above mentioned project, the Bank adopted as a tactical solution, the following control steps (agreed with ISP AML):
- Payments Dept. should screen every transaction above Usd 5.000, through a World-Check access right;
- Branches should screen every transaction regardless of the amount, through the lists available on the banking portal.
In order to control the risk profile of those remittances, we verified on a sampled basis the related handling process at Payment Dept., and we noticed the following weaknesses:
- staff involved in the screening of remittances was not aware of the current threshold of USD 5.000:
- screening was executed only for few senders/beneficiaries (on a random basis), regardless of the above threshold and after having made funds available to the Branches entitled for payment;
- searching on World-Check was executed only through ,,full matching"" option, and not with the phonetic matching;
- screening, when executed, was not traceable, since no audit evidences were properly filed.
At Branch level, the screening of all remittances should consider all mandatory lists (including ISP and local lists) highlighted in the „Control Objectives for foreign subsidiaries"" updated last August by ISP AML Dept. We verified the completeness of blacklists for the execution of screening and we noticed that the only available lists resulted to be:
- OFAC specially designated blocked persons list;
- Al Qaida associated individuals and entities.
In order to ensure necessary screening of all the remittances executed not via Swift against the blacklists it is essential to complete, under the supervision of the ISP AML function, the „Customer Prospect Program"". Furthermore it is advisable to evaluate the possibility to grant a full World-Check access to the branches, in order to ensure the screening against all mandatory blacklist of i) sender, in case of incoming remittances: ii) sender/beneficiary in case of unavailability of the system (manual/alternative procedures)."

النتائج (العربية) 1:

2.4 التحويلات المالية من الدول العربية ودول الخليج (لا تتم معالجتها عن طريق Swift) تتم معالجة التحويلات الواردة (تحويل الأموال عدا قناة سريعة) من المصارف العربية وشركات الصرافة العربية، أولاً في "قسم الدفع" حيث أنها يتم تلقيها عبر البريد الإلكتروني (رسالة مشفرة) أو من خلال موقع على شبكة الإنترنت (كلمة المرور المطلوبة). قبل نقل الرسائل إلى فروع لدفع اللاحقة. المرسلين والمستفيدين يجب أن يكون الفحص يدوياً ضد القوائم السوداء من خلال وصول العالمي-الاختيار استخدام مطابقة صوتي للأسماء العربية، بناء على طلب إدارة مكافحة غسل الأموال ISPمن أجل أتمتة عناصر التحكم على هؤلاء العملاء أحياناً. البنك الدولي بتنفيذ مشروع ("" آفاق برنامج العملاء "")، بهدف إدخال تلك البيانات تحديد هوية العميل، من خلال وحدة إدارة علاقات العملاء، في صلب النظام المصرفي، وبالتالي السماح "التنميط المخاطر" اللاحقة من خلال ديتيكا نوركوم والفحص عن طريق العالم-الاختيار القوائم.النظر في عدد كبير من المعاملات فحص (في الفترة من يناير-سبتمبر 2014، اليكسبانك وتلقى التحويلات نحو 760.000 من الشركات المختلفة العربية والخليج البنوك وتحويل الأموال، وتصل إلى مليار دولار 1)، وقبل تنفيذ ما ورد أعلاه المذكورة مشروع البنك الدولي اعتمد كحل تكتيكي، التحكم التالية الخطوات (المتفق عليها مع ISP مكافحة غسل الأموال):--قسم المدفوعات ينبغي أن الشاشة كل المعاملات أعلاه 5.000 دولار أمريكي، من خلال التحقق من العالم الوصول إلى الحق؛- Branches should screen every transaction regardless of the amount, through the lists available on the banking portal.In order to control the risk profile of those remittances, we verified on a sampled basis the related handling process at Payment Dept., and we noticed the following weaknesses:- staff involved in the screening of remittances was not aware of the current threshold of USD 5.000:- screening was executed only for few senders/beneficiaries (on a random basis), regardless of the above threshold and after having made funds available to the Branches entitled for payment;- searching on World-Check was executed only through ,,full matching"" option, and not with the phonetic matching;- screening, when executed, was not traceable, since no audit evidences were properly filed.At Branch level, the screening of all remittances should consider all mandatory lists (including ISP and local lists) highlighted in the „Control Objectives for foreign subsidiaries"" updated last August by ISP AML Dept. We verified the completeness of blacklists for the execution of screening and we noticed that the only available lists resulted to be:- OFAC specially designated blocked persons list;- Al Qaida associated individuals and entities.In order to ensure necessary screening of all the remittances executed not via Swift against the blacklists it is essential to complete, under the supervision of the ISP AML function, the „Customer Prospect Program"". Furthermore it is advisable to evaluate the possibility to grant a full World-Check access to the branches, in order to ensure the screening against all mandatory blacklist of i) sender, in case of incoming remittances: ii) sender/beneficiary in case of unavailability of the system (manual/alternative procedures)."

النتائج (العربية) 2:

2.4 التحويلات من البلدان العربية والخليجية (لم تتم معالجتها عن طريق سويفت)
التحويلات الواردة (تحويل الأموال آخرين من قناة سويفت) من المصارف العربية وشركات الصرافة العربية، وتعالج لأول مرة في قسم الدفع حيث يتم استلامها عن طريق البريد الإلكتروني (رسالة مشفرة ) أو من خلال الموقع (كلمة المرور اللازمة). قبل نقل رسائل إلى الفروع لدفع لاحق. المرسلين والمستفيدين يجب أن يتم عرضه يدويا ضد القوائم السوداء من خلال الوصول إلى العالمية-الاختيار استخدام مطابقة لفظي لأسماء العرب، على النحو المطلوب من قبل ISP AML قسم
من أجل أتمتة الرقابة على هؤلاء العملاء في بعض الأحيان. البنك بتنفيذ مشروع ("" برنامج آفاق العملاء "")، بهدف دخول تلك البيانات تحديد هوية العملاء، من خلال وحدة CRM، في النظام المصرفي الأساسي، مما يسمح للالتنميط المخاطر اللاحقة من خلال نوركوم Detica والفرز من خلال . عالم قوائم الفحص
بالنظر إلى العدد الهائل من المعاملات إلى أن فحص (في فترة يناير حتي سبتمبر عام 2014، تلقى Alexbank عن 760،000 التحويلات المالية من مختلف شركات النقل العرب والخليج البنوك والمال والبالغة 1 مليار دولار)، وقبل تنفيذ من المشروع المذكور أعلاه، اعتمد البنك كحل التكتيكي، والخطوات التحكم التالية (اتفق مع ISP AML):
- يجب أن المدفوعات قسم فحص كل معاملة أعلاه دولار 5،000، من خلال الوصول بزر الماوس الأيمن تحقق العالمي؛
- يجب أن الفروع الشاشة في كل . المعاملة بغض النظر عن المبلغ، من خلال القوائم المتاحة على البوابة المصرفية
من أجل السيطرة على المخاطر من هذه التحويلات، علينا التحقق على أساس عينات من عملية معالجة ذات الصلة في الدفع قسم، ولاحظنا نقاط الضعف التالية:
- الموظفين المشاركة في فحص التحويلات لم يكن على علم العتبة الحالية من 5.000 USD:
- تم تنفيذ الفحص فقط لقليل من المرسلين / المستفيدين (على أساس عشوائي)، بغض النظر عن العتبة المذكورة أعلاه، وبعد أن الأموال التي تم توفيرها لفروع يحق لل الدفع؛
- البحث على العالم إنهاء إجراءات أعدم إلا من خلال ،، مطابقة كاملة "" الخيار، وليس مع مطابقة لفظي؛
- فحص، عندما أعدم، لم يكن ارجاعها، لأن أي أدلة التدقيق وأودع بشكل صحيح.
وعلى مستوى فرع، و فحص جميع التحويلات المالية يجب النظر في جميع القوائم الإلزامية (بما في ذلك ISP واللوائح المحلية) أبرزت في "أهداف الرقابة على الشركات الأجنبية التابعة" "المحدثة أغسطس الماضي من قبل ISP AML قسم والتحقق من اكتمال القوائم السوداء لتنفيذ الفحص، ولاحظنا أن أسفرت قوائم الوحيدة المتاحة لتكون:
- مكتب مراقبة الأصول الأجنبية قائمة الأشخاص الممنوعين مخصصة لهذا الغرض؛
- تنظيم القاعدة الأفراد والكيانات المرتبطة بهما.
ومن أجل ضمان الفحص اللازم من جميع التحويلات المالية المنفذة ليس من خلال سويفت ضد القوائم السوداء فمن الضروري لإكمال، تحت إشراف وظيفة ISP AML، "برنامج آفاق العملاء" ". وعلاوة على ذلك فإنه من المستحسن لتقييم إمكانية منح العالمي إنهاء إجراءات الوصول الكامل إلى فروع، وذلك لضمان فحص ضد كل القائمة السوداء الإلزامية ط) مرسل، في حالة التحويلات الواردة: ب) المرسل / المستفيد في حالة عدم توفر للنظام (الإجراءات اليدوية / البديلة) ".

النتائج (العربية) 3:

2-4 التحويلات المالية من الدول العربية و الخليجية (عدم معالجتها عن طريق سويفت)
تحويلات الوافدين (تحويل الأموال غير قناة سريعة) من المصارف العربية شركات الصرافة العربية، هي أولا معالجته في قسم الدفع حيث يتم تلقيها عبر البريد الإلكتروني (رسالة مشفرة)، أو عن طريق الإنترنت (كلمة السر المطلوبة).قبل نقل رسائل إلى الفروع اللاحقة الدفع.المرسلين والمستفيدين ينبغي فرزها يدويا ضد القوائم السوداء من خلال عالم تحقق الوصول باستخدام الصوتية والمطابقة أسماء عربية، كما طلبت من الانترنت قسم امل
بغية أتمتة الضوابط على هؤلاء العملاء في بعض الأحيان.يقوم البنك بتنفيذ مشروع (العميل فرصة "" البرنامج ")، بهدف إدخال البيانات التي تحدد هوية العميل، من خلال وحدة إدارة علاقات العملاء،في نظام الخدمات المصرفية الأساسية، مما يسمح اللاحقة التنميط المخاطر من خلال نوركوم detica الفرز من خلال قوائم المراقبة العالمية.
بالنظر إلى العدد الهائل الصفقات التي سيتم فرزهم (في الفترة من كانون الثاني / يناير - سبتمبر 2014 بنك الأسكندرية قد تلقى ما يقرب من 760.000 التحويلات المالية من مختلف المصارف العربية و تحويل الاموال الشركات بمبلغ قدره 1 مليار)و قبل تنفيذ المشروع المذكور أعلاه، اعتمد البنك الدولي كحل تكتيكي، خطوات الرقابة التالية (متفق عليها مع مقدمي خدمات الإنترنت امل):
- قسم المدفوعات بفرز كل المعاملات التي تتجاوز 000 5.000 دولار، من خلال عالم التحقق من الحصول على حق؛
- فروع بفرز كل صفقة بغض النظر المبلغ عن طريق القوائم المتاحة على بوابة البنوك -
ومن أجل السيطرة على مخاطر تلك التحويلات، ونحن التحقق على أساس عينات ذات الصلة بعملية المناولة في قسم الدفع، كما لاحظت مواطن الضعف التالية:
- العاملين في مجال فحص التحويلات لم يكن على بينة من العتبة الحالية 5.000 دولار:
- التفتيش تنفيذه إلا على بعض المرسلين / المستفيدين (بشكل عشوائي)